Taux hypothécaire actuel - 5 plus grandes banques au Québec

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Catégorie Hypothèque
19 juin 2023,
 Off

Vous envisagez d’acquérir un bien immobilier au Québec et vous vous demandez quelles sont les options les plus avantageuses pour le financement de votre projet selon le taux hypothécaire actuel ? 

Vous êtes définitivement sur la bonne voie et au bon endroit ! En effet, les taux hypothécaires sont un élément clé à prendre en compte lors de l’achat d’une propriété. C’est pourquoi il est essentiel de choisir la bonne institution financière pour obtenir des conditions avantageuses. 

Comment savoir laquelle des banques est réellement compétitive ? Comment s’y retrouver parmi les différentes offres de taux ? 

Préparez-vous à découvrir les détails fascinants du marché hypothécaire actuel au Québec. Laissez-nous vous aider à trouver les meilleures opportunités et à décrypter les offres des plus grandes banques, pour que vous puissiez réaliser votre rêve immobilier dans les conditions les plus avantageuses possibles.

  • Dans cet article, nous nous penchons sur les taux hypothécaires actuels des 5 plus grandes banques au Québec. Nous explorons les différences entre ces institutions financières et cherchons à répondre à une question cruciale : laquelle de ces banques offre les meilleures opportunités pour le financement de votre achat immobilier ?
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Découvrez les 5 plus grandes banques au Québec en 2023

Avez-vous déjà entendu parler du «Big Five» ? C’est le terme utilisé pour faire référence aux 5 plus grandes banques au Canada. 

Ces banques sont considérées comme les piliers du secteur financier canadien en raison de leur envergure nationale, de leur présence dominante sur le marché et de leur influence économique significative.

Elles jouent toutes un rôle majeur non seulement dans le système bancaire canadien, mais également à l’échelle provinciale. 

Malgré la présence du «Big Five», au Québec, d’autres gros joueurs se joignent au quintuple. On parle notamment de la Caisse Desjardins et de la Banque Nationale du Canada (BNC).

Banque Royale du Canada (RBC)

banque royale

Fondée en 1864, la RBC est la plus grande banque au Canada en termes de capitalisation boursière. Cette institution financière d’envergure compte également une forte présence au Québec.

Elle propose une gamme complète de services financiers aux particuliers, aux entreprises et aux investisseurs.

  • Offre une variété de produits hypothécaires, y compris des taux fixes et variables, ainsi que des prêts hypothécaires à taux réduit pour les premiers acheteurs.
  • Possède une plateforme en ligne conviviale qui permet de faire une demande de prêt hypothécaire en ligne et de suivre l'évolution du processus.
  • Propose des programmes de remboursement accéléré et flexible pour aider les emprunteurs à rembourser leur prêt plus rapidement.

Banque Toronto-Dominion (TD)

banque td

Cette institution créée en 1955 est reconnue pour son réseau étendu de succursales au Canada et aux États-Unis.

Bien présente au Québec, TD offre des services bancaires de détail, des services aux entreprises et des services de gestion de patrimoine.

  • Offre des options hypothécaires flexibles, y compris des prêts à taux fixe et variable, ainsi que des prêts hypothécaires ouverts et fermés.
  • Met l'accent sur les services personnalisés et les conseils pour aider les emprunteurs à choisir le prêt hypothécaire qui convient le mieux à leurs besoins.
  • Possède des outils en ligne tels que des calculateurs hypothécaires pour aider les clients à estimer leurs paiements mensuels et leur capacité d'emprunt.

Banque de Nouvelle-Écosse (Banque Scotia)

banque scotia

Établie en 1832, la Banque Scotia est reconnue pour sa présence internationale étendue.Étant l’une des plus grandes banques au pays, elle est également très bien implantée au Québec.

Elle propose des services bancaires personnels, des services bancaires aux entreprises et des services de banque d’investissement.

  • Propose une variété de prêts hypothécaires, y compris des options à taux fixe, variable et convertible, ainsi que des prêts hypothécaires spéciaux pour les nouveaux arrivants au Canada.
  • Offre des solutions de prêt hypothécaire avec des options de remboursement souples et des conditions adaptées aux besoins des clients.
  • Met l'accent sur le service à la clientèle et propose des conseillers hypothécaires dédiés pour aider les clients à naviguer dans le processus hypothécaire.

Banque de Montréal (BMO)

banque montreal

Fondée en 1817, la BMO est l’une des plus anciennes banques en Amérique du Nord et l’une des principales banques au Québec.

Elle offre une large gamme de services bancaires aux particuliers, aux petites et moyennes entreprises, ainsi qu’aux grandes entreprises et aux institutions.

  • Offre des options hypothécaires flexibles, y compris des prêts à taux fixe et variable, ainsi que des prêts hypothécaires ouverts et fermés.
  • Met l'accent sur les services personnalisés et les conseils pour aider les emprunteurs à choisir le prêt hypothécaire qui convient le mieux à leurs besoins.
  • Possède des outils en ligne tels que des calculateurs hypothécaires pour aider les clients à estimer leurs paiements mensuels et leur capacité d'emprunt.

Banque Canadienne Impériale de Commerce (CIBC)

banque canadienne imperiale

Fondée en 1867, la CIBC offre des services bancaires, des prêts, des solutions de paiement et des services de gestion de patrimoine aux particuliers, aux entreprises et aux investisseurs.

  • Propose une gamme de prêts hypothécaires, y compris des options à taux fixe et variable, ainsi que des prêts hypothécaires à faible mise de fonds pour les premiers acheteurs.
  • Offre des options de prêts hypothécaires à court ou à long terme, avec des conditions de remboursement souples.
  • Met l'accent sur l'accessibilité et la simplicité des produits hypothécaires, avec une documentation simplifiée et des processus rapides.

Sans oublier deux joueurs majeurs dans le secteur hypothécaire !

Banque Nationale du Canada (BNC)

La Banque Nationale est une institution financière majeure au Québec, offrant une gamme complète de services bancaires aux particuliers et aux entreprises.

Elle est reconnue pour sa présence régionale et son soutien aux entrepreneurs québécois.

  • La BNC offre une gamme de prêts hypothécaires avec des options de taux fixe, variable et convertible, adaptées aux besoins des emprunteurs.
  • Elle se distingue par son soutien aux entrepreneurs québécois et propose des solutions hypothécaires spécifiques pour les petites entreprises.
  • La BNC propose également des prêts hypothécaires verts pour les acheteurs qui souhaitent investir dans des propriétés respectueuses de l'environnement.

Caisse Desjardins

La Caisse Desjardins est une coopérative financière qui offre une gamme complète de services bancaires, y compris des solutions hypothécaires adaptées aux besoins de ses membres.

Avec un accent sur la proximité et le service à la clientèle, la Caisse Desjardins se distingue par son engagement envers la communauté et sa volonté d’accompagner ses membres dans tous les aspects de leur vie financière.

  • En tant que coopérative financière, Desjardins offre une variété de produits hypothécaires adaptés aux besoins des membres de la coopérative.
  • Desjardins propose des options de prêts hypothécaires avec des taux compétitifs et des conditions de remboursement flexibles.
  • La coopérative met l'accent sur la proximité et le service à la clientèle, avec des conseillers disponibles dans les caisses Desjardins pour aider les membres dans leur processus hypothécaire.
Pour déterminer votre prêteur hypothécaire, parlez à un courtier dès maintenant !
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Quelle banque au Québec offre les meilleures opportunités de financement hypothécaire ?

De manière générale, il est difficile de déterminer quelle banque au Québec offre les meilleures opportunités de financement hypothécaire. En fait, cela dépend des besoins spécifiques de chaque emprunteur et des conditions du marché qui sont amenées à varier.

Chaque banque a :

  • Ses propres produits hypothécaires
  • Taux d'intérêt
  • Conditions de remboursement
  • Avantages potentiels
  • Offres de taux promotionnels

Ne désespérez pas ! Pour trouver la meilleure opportunité de financement hypothécaire, il est recommandé de faire des recherches approfondies et de comparer les offres de différentes institutions financières.

Il est essentiel de prendre en compte des facteurs tels que :

  • Les taux d'intérêt
  • Le terme
  • Les modalités de remboursement
  • Les frais connexes
  • La flexibilité des conditions de prêt
  • Les options de remboursement anticipé
  • Les avantages supplémentaires offerts par chaque banque

Si vous reconnaissez l’importance de comparer les taux d’intérêt offerts par différentes institutions financières au Québec, vous comprenez qu’il est fortement recommandé de consulter un courtier hypothécaire. 

Cet expert hypothécaire vous fournit des conseils personnalisés en fonction de votre situation financière et de vos objectifs, et ce, pour vous obtenir la meilleure opportunité de financement.

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Quels sont les meilleurs taux hypothécaires actuels au Québec ?

Dans un marché en constante évolution, il est crucial de s’informer sur les offres les plus compétitives ! On ne se fera pas de cachettes, trouver les meilleurs taux hypothécaires au Québec est essentiel pour tous les acheteurs immobiliers en quête de financement. 

Que ce soit pour un taux hypothécaire fixe ou variable, nous vous présentons un aperçu de ce que propose le marché hypothécaire en date du 19 juin 2023.

Comparez les taux hypothécaires actuels des plus grandes banques au Québec !

Institution financière

Caractéristiques

Terme

Taux

Taux hypothécaire RBC

Fixe

5 ans 

5.97%

Taux hypothécaire RBC

Variable

5 ans 

6.78%

Taux hypothécaire TD

Fixe

5 ans

5.91%

Taux hypothécaire TD

Variable

5 ans

6.72%

Taux hypothécaire Banque Scotia

Fixe

5 ans

6.44%

Taux hypothécaire Banque Scotia

Variable fermé

5 ans 

7.4%

Taux hypothécaire BMO

Fixe

3 ans

6.12%

Taux hypothécaire BMO

Variable

5 ans

6.77%

Taux hypothécaire CIBC

Fixe

4 ans

6.04%

Taux hypothécaire CIBC

Variable

3 ans

6.95%

Taux hypothécaire Desjardins

Fixe

5 ans

5.94%

Taux hypothécaire Desjardins

Variable

5 ans 

6.75%

Taux hypothécaire BNC

Fixe

4 ans

5.74%

Taux hypothécaire BNC

Variable

5 ans

6.75%

*Notez que les taux affichés sont offerts sous certaines conditions et sont sujets à changement sans préavis.*
Cliquez ici pour connaître le taux hypothécaire actuel auquel vous avez droit !
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Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire 2023 ?

Entamez-vous votre quête du meilleur taux hypothécaire au Québec ? Choisissez judicieusement ! Le choix d’un prêt hypothécaire peut avoir un impact significatif sur votre situation financière à long terme.

Lorsque vous vous engagez dans le processus d’achat d’une maison ou d’un renouvellement d’hypothèque, il est crucial de trouver le prêt qui convient le mieux à vos besoins. 

Afin d’y parvenir, voici quelques astuces à suivre :

Améliorez votre profil financier, les meilleurs taux vont aux bons emprunteurs.

Confiez le mandat de recherche à un courtier hypothécaire.

Protégez votre crédit grâce à une seule demande faite par votre courtier auprès d’une multitude de banques.

N’hésitez pas à négocier votre taux, vous n’avez rien à perdre à essayer.

Soyez prêt à fournir une mise de fonds plus élevée pour un taux réduit.

Suivez les tendances du marché pour agir lorsque les taux sont favorables.

Il est évident que chaque hypothèque est unique ! Toutefois, en suivant ces suggestions et en obtenant des conseils professionnels, vous augmentez vos chances d’obtenir le meilleur taux hypothécaire possible.

Calcul du taux hypothécaire, quels sont les facteurs qui ont une influence ?

Le calcul du taux hypothécaire est déterminé par plusieurs facteurs qui peuvent avoir une influence sur le montant d’intérêt que vous paierez pour votre prêt hypothécaire.

Voici quelques-uns des facteurs clés :

  • Taux préférentiel fixé par la banque centrale
  • État de l’économie
  • Profil de crédit
  • Mise de fonds
  • Type de prêt hypothécaire
  • Terme hypothécaire

Chaque banque possède ses propres critères de calcul et de tarification des taux hypothécaires, c’est pourquoi faire affaire avec un professionnel de l’industrie permet à la fois de gagner du temps et d’obtenir des informations précises. 

Comme dans tout domaine, il est beaucoup plus facile d’être en mesure de négocier lorsque vous êtes en connaissance de cause !

Taux hypothécaire Desjardins, BMO, BNC… Comparez les meilleurs taux hypothécaires pour profiter du meilleur financement au Québec !

Desjardins, BMO, BNC ou toute autre grande banque, le choix du prêteur importe peu ! Le but est d’obtenir le meilleur taux, sans oublier les meilleures conditions de financement.

  • Évaluez gratuitement et rapidement les offres du marché en remplissant le formulaire mis à votre disposition. Profitez d’un service hypothécaire avantageux sans obligation de votre part.

Consultez un expert et prenez une décision avantageuse pour votre achat immobilier ! 

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