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Vous êtes âgés de 60 ans et plus et vous vous questionner à savoir s’il est encore possible pour vous de souscrire une assurance vie au Québec ?
Selon votre état de santé, la réponse est oui. En effet, les compagnies d’assurance au Québec acceptent de protéger des clients au-delà de l’âge de 60 ans. Mais combien est-ce que ça peut coûter ?
Nous répondons du même coût aux questions les plus fréquentes que se pose la majorité des clients de cet âge par rapport aux produits d’assurance vie disponibles au Québec.
Si vous êtes âgés entre 60 ans et 70 ans, sachez qu’il n’est pas trop tard pour vous de souscrire à une assurance vie au Québec.
Il est par contre minuit moins une, c’est-à-dire que vous devez le faire rapidement, car les assureurs ont des âges limites.
De plus, plus votre âge avance, plus les problèmes de santé peuvent nuire à votre assurabilité.
Il n’est donc vraiment pas trop tard pour entreprendre des démarches. D’ailleurs, nos conseillers partenaires peuvent répondre à toutes vos questions sur le sujet.
Pour commencer, il faut comprendre que les produits d’assurance vie sont divisés en 2 grandes catégories au Québec.
Il y a les protections temporaires, et les protections permanentes.
Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire protège l’assuré pendant une durée prédéterminée. Celle-ci peut être de seulement 5 ans, ou bien aller jusqu’à 40 ans et plus.
Pour sa part, l’assurance vie permanente protège l’assuré durant toute sa vie, peu importe l’âge de son décès. Celle-ci n’a donc pas de fin fixe ou prédéterminée.
Chaque catégorie d’assurance vie vient donc avec de nombreux produits différents, que nous vous avons résumés ici.
Combien coûte une assurance vie pour une personne de 60 ans et plus ?
Le calcul du prix dépend de plusieurs facteurs. En effet, un client de 65 ans en pleine santé et qui ne fume pas paiera certainement moins cher qu’un client de 60 ans ayant différents problèmes de santé et qui fume.
Voici donc un aperçu des principaux facteurs qui peuvent influencer la prime d’assurance vie au Québec dépassé 60 ans :
Regardons maintenant plus en détail des exemples concrets de prix. Grâce aux accès exclusifs de nos partenaires, nous avons pu vous fournir différents scénarios et exemples de tarifs d’assurance vie pour des clients de 60 ans, 65 ans et même 70 ans au Québec.
Notez que tous les prix présentés sont à titre indicatif seulement. Pour obtenir des soumissions personnalisées, utilisez notre formulaire gratuit.
Assurance vie Temporaire 15 ans – 250 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 157,73$ | 105,08$ |
Primerica | 153,54$ | 130,42$ |
Beneva | 172,80$ | 121,05$ |
RBC | 168,19$ | 112,73$ |
Canada Vie | 170,22$ | 116,59$ |
Assurance vie Entière à vie – 50 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Foresters | 125,60$ | 99,32$ |
Industrielle | 142,70$ | 123,08$ |
Beneva | 143,24$ | 123,53$ |
Empire Vie | 145,89$ | 124,88$ |
Humania | 146,21$ | 139,64$ |
Assurance vie Temporaire 10 ans – 250 000$ Client Fumeur avec une santé moyenne | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Empire Vie | 292,28$ | 170,55$ |
UV Assurance | 292,50$ | 171,45$ |
Humania | 315,45$ | 171,23$ |
Sun Life | 320,63$ | 171,68$ |
RBC | 342,90$ | 188,10$ |
Assurance vie Temporaire 100 ans – 175 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 389,32$ | 326,63$ |
Industrielle | 387,65$ | 324,97$ |
Humania | 390,74$ | 339,39$ |
BMO | 369,00$ | 308,77$ |
Beneva | 426,08$ | 353,95$ |
Assurance vie Temporaire 15 ans – 250 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 265,28$ | 182,48$ |
Primerica | 241,67$ | 207,50$ |
Beneva | 268,43$ | 193,95$ |
RBC | 277,56$ | 177,55$ |
Canada Vie | 278,34$ | 188,43$ |
Assurance vie Entière à vie – 50 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Foresters | 175,77$ | 140,63$ |
Industrielle | 190,40$ | 156,20$ |
Beneva | 194,22$ | 162,68$ |
Empire Vie | 191,34$ | 159,98$ |
Humania | 182,57$ | 171,95$ |
Assurance vie Temporaire 10 ans – 250 000$ Client Fumeur avec une santé moyenne | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Empire Vie | 481,28$ | 256,73$ |
UV Assurance | 481,73$ | 256,95$ |
Humania | 481,73$ | 257,18$ |
Sun Life | 497,93$ | 259,20$ |
RBC | 499,95$ | 273,60$ |
Assurance vie Temporaire 100 ans – 175 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 496,26$ | 442,55$ |
Industrielle | 494,60$ | 440,89$ |
Humania | 501,46$ | 429,48$ |
BMO | 485,81$ | 434,48$ |
Beneva | 557,91$ | 476,64$ |
Assurance vie Temporaire 15 ans – 250 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 423,90$ | 292,73$ |
Primerica | 434,17$ | 364,38$ |
Beneva | 428,63$ | 301,73$ |
RBC | 467,73$ | 295,61$ |
Canada Vie | 426,48$ | 298,58$ |
Assurance vie Entière à vie – 50 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Foresters | 243,05$ | 191,97$ |
Industrielle | 256,28$ | 200,57$ |
Beneva | 286,61$ | 237,47$ |
Empire Vie | 287,33$ | 263,21$ |
Humania | 266,58$ | 215,06$ |
Assurance vie Temporaire 10 ans – 250 000$ Client Fumeur avec une santé moyenne | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Empire Vie | 747,45$ | 408,15$ |
Desjardins | 747,68$ | 410,85$ |
Industrielle | 751,05$ | 408,38$ |
Beneva | 747,90$ | 411,30$ |
RBC | 782,55$ | 459,00$ |
Assurance vie Temporaire 100 ans – 175 000$ Client non-fumeur en bonne santé | ||
Assureur | Prix/mois (homme) | Prix/mois (femme) |
Desjardins | 702,27$ | 591,23$ |
Industrielle | 709,58$ | 598,70$ |
Humania | 659,27$ | 563,04$ |
BMO | 667,08$ | 583,96$ |
Beneva | 815,58$ | 651,15$ |
La question se pose : avez-vous vraiment besoin d’avoir une assurance vie lorsque vous dépassez l’âge de 60 ans ?
La réponse n’est pas la même pour tout le monde. La majorité des gens ont besoin d’une assurance vie à la retraite, mais certaines personnes ayant des situations particulières peuvent ne pas en avoir de besoin.
L’assurance vie à la retraite peut avoir différentes utilités :
Nous vous recommandons de parler avec l’un de nos Conseillers en sécurité financière partenaire pour faire évaluer votre besoin d’assurance vie dépassé 60 ans. Il pourra vous dire si ça vaut la peine, et comparer pour vous les prix d’assurance vie de nombreux assureurs. Il vous aidera à trouver le meilleur tarif disponible pour vous. Utilisez simplement notre formulaire pour amorcer votre demande.
Il n’y a pas nécessairement un âge précis limite pour souscrire une assurance vie au Québec.
Chaque compagnie d’assurance est libre d’assurer les clients qu’elle souhaite. Cela étant dit, plus l’âge avance, plus les tarifs d’assurance vie augmentent aussi.
L’âge optimal pour souscrire une assurance vie est donc entre 25 et 55 ans. Entre 55 ans et 70 ans, les prix sont encore accessibles si le client est en bonne santé, mais il est important de magasiner.
Nos conseillers partenaires connaissent d’ailleurs les meilleures compagnies d’assurance vie à consulter pour les clients de plus de 60 ans.
Oui, les fumeurs paient toujours plus cher pour leur assurance vie.
En bas âge, la différence de prix n’est pas autant significative qu’on peut le penser. Cependant, plus l’âge évolue, plus la différence de prix s’accentue.
Autour de 60 ans, la différence de prix entre un client fumeur et non-fumeur peut être immense.
Si vous êtes non-fumeur, vous aurez donc accès à des tarifs vraiment plus bas. Cela s’explique par le fait que les fumeurs ont des risques de maladies plus élevés. L’état de santé général de la personne influence également le prix, de même que ses antécédents de santé familiaux.
Saviez-vous qu’il existait un type d’assurance vie qui vous permet de bénéficier d’une protection d’assurance, tout en ayant un volet placement intégré ?
C’est ce qu’on appelle l’assurance vie universelle. Ce produit vous permet de payer la prime minimum pour votre assurance vie, ou de bonifier la prime pour faire augmenter la valeur de votre police, et ce, à l’abri de l’impôt.
Les avantages de l’assurance vie universelle sont nombreux :
Il s’agit donc véritablement d’un outil d’assurance vie avec un volet d’investissement qui peut être très intéressant pour certaines personnes de 60 ans et plus qui souhaitent maximiser leur héritage.
Informez-vous auprès de l’un de nos partenaires pour plus de détails.
Vous êtes âgés de 60 ans ou plus et vous aimeriez comparer les prix d’assurance vie de différentes compagnies ?
Nous offrons justement un service 100% gratuit de comparaison de soumissions d’assurance vie au Québec.
L’un de nos conseillers partenaires communiquera avec vous pour vous présenter les prix, et répondre à toutes vos questions.
Tout se fait à distance, donc vous économisez du temps, et pouvez rapidement voir si les offres sont intéressantes sans engagement.
Que vous ayez 60, 65, 70 ou même 75 ans, comparer les prix d’assurance vie n’a jamais été aussi simple !
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