Vos dettes s’accumulent et vous cherchez la porte de sortie?
La consolidation de dettes pourrait être votre échappatoire inespérée, à condition que vous y soyez admissible… Tous ne seront pas admis à consolider leurs dettes!
Alors, est-ce que VOUS êtes éligible à une telle méthode de redressement financier?
C’est ce que Soumissions Maison vous aide à déterminer dans les lignes qui suivent!
Que vous fassiez affaire avec une banque, un prêteur privé ou que vous envisagiez un refinancement hypothécaire, des critères d’admissibilité seront établis afin de décider si les fonds vous seront consentis.
Voyez ces conditions juste ici, et remplissez notre formulaire pour discuter de solutions personnalisées avec un professionnel.
Sommaire
La consolidation de dettes – ce qu’il faut savoir!
En quoi consiste la consolidation des dettes exactement?
Consolider ses dettes signifie de rassembler toutes ses créances auprès d’un seul et même prêteur. Vous empruntez les sommes auprès de ce dernier à un taux avantageux afin de rembourser vos autres créanciers dont les dettes affichent des taux plus élevés.
Résultat, vous sauvez en intérêt, et vous établissez un plan de remboursement adapté à votre capacité financière. Une méthode simple, mais efficace pour bien des situations d’endettement!
Et ce qu’il faut savoir, c’est qu’il existe différentes façons de consolider vos dettes, incluant :
- Le prêt personnel de consolidation de dettes.
- La consolidation de dettes avec un prêteur privé.
- La consolidation de dettes par refinancement hypothécaire.
- La consolidation de dettes sur marge de crédit.
- La consolidation de dettes avec un endosseur.
Consolider ses dettes, ça peut se faire de plusieurs façons. Il suffit de choisir la bonne selon VOTRE situation!
Et comment savoir laquelle de ces situations est la plus avantageuse? Tout dépend de l’ampleur de vos dettes, de l’état de votre crédit, et de votre statut de propriétaire immobilier.
Un conseiller spécialisé en matière de surendettement se fera un plaisir de trouver la bonne méthode selon votre situation!
Consolider ses dettes : pour quelles raisons?
À quoi bon consolider vos dettes si vous devrez tout de même rembourser le montant total de ce que vous devez? Parce que la consolidation de dettes permet de bénéficier d’avantages concrets, et des économies importantes.
Vous devriez considérer consolider vos dettes :
- Pour mettre un plan de redressement financier en place
La consolidation de dettes, c’est un plan de match qui permet de mettre une date de fin à votre situation d’endettement.
- Pour réduire les frais d’intérêt payés
En regroupant vos dettes auprès d’un prêteur qui offre un taux d’intérêt moins élevé que le reste de vos dettes, vous bénéficiez d’économies importantes assez rapidement.
- Pour regrouper toutes les créances en un seul paiement!
Ultimement, consolider vos dettes permet de simplifier la gestion de vos dettes, et d’acquitter vos dus mensuels en un seul paiement.
La consolidation, c’est une façon d’accélérer et de simplifier le remboursement de vos dettes. Qu’attendez-vous?
À qui s’adresser pour consolider ses dettes?
Plusieurs professionnels sont impliqués dans le processus de consolidation de dettes! Et bien qu’ils aient des similarités au niveau de leurs compétences, leur expertise est pourtant bien unique à chacun.
Vous devrez savoir avec qui faire affaire en fonction de votre objectif et de votre situation d’endettement!
Voici le rôle des principaux acteurs d’une consolidation de dettes!
- À un conseiller financier
Le conseiller sera en mesure de vous conseiller à savoir si consolider vos dettes est avantageux en fonction de votre situation d’endettement personnelle.
Il sera en mesure d’explorer les différentes options offertes auprès de son institution en termes de prêt de consolidation. Et advenant que vous soyez éligible, il pourra mettre le plan de consolidation en œuvre.
- À un courtier hypothécaire
En matière de consolidation de dettes, les services d’un courtier hypothécaire s’adressent aux gens endettés qui possèdent une maison.
Le fait d’être propriétaire immobilier offre davantage d’options, puisqu’il est possible de refinancer afin de dégager une certaine valeur à même la maison.
Ces liquidités sont empruntées à un taux d’intérêt moins élevé que celui d’un prêt personnel, ce qui permet de regrouper les dettes à moindre coût.
- À un syndic autorisé en insolvabilité
Le syndic de faillite peut être consulté en matière d’endettement afin de déterminer la meilleure solution pour vous en sortir. L’avantage du syndic, c’est qu’il a recours à diverses solutions, incluant la proposition de consommateur.
Ce professionnel est bien placé pour vous guider et évaluer si la consolidation de dettes est une avenue réaliste.
TOUS les critères d’éligibilité à la consolidation de dettes!
Vous penchez vers le prêt de consolidation pour sortir de votre situation d’endettement?
Sachez que certains critères seront passés au peigne fin par les prêteurs, qu’il s’agisse d’une institution financière, d’une banque ou d’un prêteur privé.
Voici les TOP critères pris en compte pour déterminer votre éligibilité à la consolidation de dettes!
1. L’état de votre cote de crédit
Quand un prêteur décide s’il vous accorde le prêt ou non, la cote de crédit pèse dans la balance… Pourquoi?
Parce qu’il s’agit d’un signe révélateur de vos habitudes de crédit. Et plus votre cote est basse, plus ces habitudes sont inquiétantes pour le prêteur. Une cote minimale est donc exigée!
Quelle est la cote MINIMALE pour obtenir un prêt de consolidation?
En général, les prêteurs demandent une cote d’au moins 680 pour octroyer un prêt de consolidation. Bien qu’une telle cote soit loin de la perfection, elle s’avère souvent trop exigeante pour les personnes en situation d’endettement.
Meilleure est votre cote de crédit, meilleures sont vos chances d’être approuvé pour un prêt de consolidation de dettes!
2. La stabilité de votre situation d’emploi
Qui dit emploi stable dit également revenus stables – Et c’est exactement ce qu’un prêteur en consolidation recherche!
Comme il vous avance des fonds, le prêteur veut mettre toute les chances de son côté de revoir la couleur de son argent. Et avec un emploi stable, il y a davantage de chances que l’emprunteur rembourse son prêt à terme.
Qu’est-ce que ça veut dire avoir un « emploi stable » ?
Chaque prêteur adopte sa propre interprétation, mais ça réfère principalement au fait d’être capable de maintenir un emploi pendant une certaine période et de ne pas avoir trop de périodes sans travail rémunéré.
Si vous êtes avec le même employeur depuis plusieurs années, il s’agit d’un élément positif en votre faveur.
3. Votre ratio d’endettement
Pour être approuvé en consolidation de dettes, le ratio d’endettement du demandeur doit être de moins de 40%. Ce pourcentage est établi ainsi puisqu’au-dessus de 40%, il devient très difficile de respecter ses obligations mensuelles.
Comment calcule-t-on le ratio d’endettement?
On calcule le ratio d’endettement en divisant le total des dettes mensuelles (brut) par le total des revenus bruts. Ce simple calcul vous révèlera votre ratio d’endettement et vous donnera une solide idée de votre admissibilité au prêt de consolidation.
4. Votre capacité financière (Revenus)
Ce critère fait référence à votre capacité à rembourser votre prêt de consolidation à chaque mois!
Le prêteur vérifiera si, une fois le prêt accordé, vous êtes toujours en mesure de respecter vos obligations financières.
Votre capacité financière fait donc directement référence au montant de vos revenus, que ce soit sur une base mensuelle, hebdomadaire ou autre. Plus vos revenus sont élevés, meilleures sont vos chances d’approbation – sous réserve de l’ampleur de vos dettes, évidemment.
Prêteur PRIVÉ en consolidation de dettes – Plus facile d’être éligible?
Il est effectivement plus facile d’être éligible au prêt de consolidation de dettes auprès d’un prêteur privé. Mais ATTENTION!
Faire affaire avec un prêteur privé, ça vient avec certaines garanties, telles que :
- L’ajout d’un endosseur au prêt
(L’endosseur devra rembourser le prêt en entier si vous faites défaut.)
- Les taux d’intérêt élevés
(Les taux d’intérêt peuvent atteindre les 14% et plus pour consolider auprès d’un prêteur privé.)
- L’hypothèque de deuxième rang
(Cette hypothèque est enregistrée sur votre maison, laquelle pourra être saisie en cas de défaut de votre part.)
- Consolider ses dettes auprès d’un prêteur privé n’est pas sans risques!
Il s’agit d’une solution de consolidation plus accessible, mais en cas de défaut, les conséquences pourraient s’avérer drastiques…
Prenez le temps de réfléchir et d’explorer toutes vos options.
Conditions pour consolider ses dettes avec un refinancement hypothécaire
Refinancer son hypothèque permet de dégager des liquidités à même la valeur de votre maison, ce qui permet de regrouper vos dettes, et de les rembourser à un taux avantageux.
Le hic? C’est qu’il faut être propriétaire d’une maison, d’un condo ou d’une autre propriété immobilière pour effectuer une telle démarche.
Alors, quelles sont les étapes d’une consolidation de dettes par l’entremise du refinancement hypothécaire?
- La rencontre initiale avec un courtier hypothécaire
- L’analyse de votre situation financière
- La comparaison des taux d’intérêt et des prêts
- Le choix de l’offre la plus avantageuse
- Le refinancement et la consolidation des dettes
Comparez les offres hypothécaires pour un refinancement/consolidation de dettes avec l’aide de Soumissions Maison.
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Consolidation de dettes refusée : quoi faire?
Vous avez exploré toutes les options, mais la consolidation n’est simplement pas possible? Il existe des alternatives en cas de refus, telles que :
- L’entente informelle avec vos créanciers
(Négocier directement avec vos créanciers pour trouver une entente de paiement.)
- La proposition de consommateur
(Soumettre une offre aux créanciers, sous la protection de la loi, afin de réduire le montant total des dettes qui sont dues.)
- La faillite personnelle
(Solution de dernier recours, la faillite permet de repartir à neuf, en échange de la cession de vos biens au bénéfice de vos créanciers.)
Il s’agit effectivement d’alternatives viables, mais sachez qu’elles ne sont pas sans conséquences sur votre dossier de crédit. Prenez le temps d’en discuter avec un professionnel du surendettement!
Consultez un expert en consolidation de dettes avec Soumissions Maison!
Tant que votre historique de crédit est encore potable, il y a une façon de consolider vos dettes d’une façon ou d’une autre. Et les conseillers financiers ont plus d’un tour dans leur sac pour vous dénicher une solution sur mesure. Il ne reste qu’à les contacter!
Soumissions Maison dispose justement d’un vaste réseau de professionnels spécialisés en matière de dettes et d’insolvabilité.
Tout ce qu’il vous reste à faire pour les contacter gratuitement, c’est de remplir notre formulaire en moins de 2 minutes.
