Sommaire
Les dettes commencent à vous rattraper et la fin du mois vous fait de plus en plus peur?
C’est signe qu’il est temps de penser à des solutions concrètes, comme la consolidation de vos dettes! Ce mécanisme de redressement est encore méconnu, et ce, même s’il offre de réels bénéfices aux individus endettés.
Soumissions Maisons vous explique tout ce que vous ne saviez pas sur la consolidation de dettes au Québec dans les lignes qui suivent. Des critères d’admissibilité jusqu’aux avantages et en passant par les alternatives, vous verrez que la consolidation n’aura plus de secrets pour vous dans le temps de le dire.
Mais Soumissions Maison peut faire encore mieux que ça!
En remplissant notre formulaire en bas de page, nous pouvons vous mettre en contact gratuitement avec un professionnel du surendettement dans votre région pour trouver des solutions efficaces.
En quoi consiste la consolidation de dettes au Québec?
Le principe d’une consolidation de dettes est très simple.
Vous empruntez un montant d’argent auprès d’une institution financière dans le but de rembourser vos dettes.
Comme le taux d’intérêt rattaché au prêt est inférieur à celui de vos dettes, vous réalisez des économies en remboursant l’institution financière plutôt que vos multiples créanciers. Sans parler du fait que vous mettez un terme à l’hémorragie des intérêts élevés.
En règle générale, le taux d’intérêt d’un prêt de consolidation de dettes tournera autour de 12%, tandis que celui des cartes de crédit – les dettes les plus fréquentes – se situe autour de 19-20%.
Mais comment obtenir un prêt de consolidation de dettes?
Les prêts de consolidation peuvent être obtenus auprès d’une banque, d’une caisse, d’une institution financière ou d’un prêteur privé. Des facteurs tels que la qualité de votre dossier de crédit, votre niveau d’endettement et la stabilité de votre revenu seront pris en compte pour décider de votre admissibilité au prêt.
Est-ce que le prêt de consolidation est vraiment avantageux pour toutes les situations d’endettement?
Le prêt de consolidation est une stratégie réservée aux individus ayant des dettes à fort taux d’intérêt. Si le taux d’intérêt rattaché aux dettes est inférieur à 12%, il n’est pas avantageux d’opter pour une telle solution.
Voyez juste ici si VOUS êtes admissible au prêt de consolidation de dettes!
Quels sont les critères d’admissibilité à la consolidation de dettes?
La consolidation de dettes est une forme de prêt délivré par une institution financière.
Et comme pour n’importe quel prêt, vous devez présenter une santé financière suffisante pour être éligible. Même si les critères changent d’une institution à l’autre, il existe tout de même certains standards uniformes.
Voici les critères d’éligibilité au prêt de consolidation de dettes!
- Taux d’endettement de moins de 40%
- Bonne cote de crédit
- Revenus stables
- Prouver la capacité de payer
Il est également possible que l’institution exige l’ajout d’un ENDOSSEUR!
L’endosseur une tierce personne qui se porte garant du remboursement du prêt de consolidation. Si le titulaire cesse de payer ou n’a plus la capacité financière de le faire, l’endosseur pourra être tenu responsable du prêt à 100%.
Une telle condition se négocie avec la banque, mais plus votre situation financière est précaire, plus il est probable qu’un endosseur soit exigé.
Vous remplissez les critères d’admissibilité à la consolidation de dettes?
Avant de vous lancer tout droit dans ce processus de redressement, prenez le temps de bien comprendre les avantages, inconvénients, et implications d’une telle démarche.
Tous les AVANTAGES et INCONVÉNIENTS d’une consolidation pour régler ses dettes!
La consolidation de dettes vient avec des avantages pour votre santé financière.
Voici les principaux bienfaits reliés à la consolidation des dettes au Québec!
- Remboursement rapide des dettes
- Pas d’impact négatif sur la cote de crédit
- Paiements mensuels adaptés à votre capacité de payer (Si possible)
- Économies substantielles en frais d’intérêt
- Un seul paiement mensuel
Faites bien ATTENTION – La consolidation est avantageuse dans la mesure où vos dettes actuelles ont un taux d’intérêt élevé!
- L’obligation de rembourser l’intégral des dettes
- Conditions d’éligibilité strictes
- Taux d’intérêt plus élevé que certaines dette (12%)
Consultez un professionnel du surendettement afin de peser adéquatement les « pours » et les « contres d’une consolidation de dettes selon VOTRE situation financière personnelle.
Les différentes façons de consolider ses dettes au Québec
Au Québec, il existe plus d’une façon de consolider ses dettes afin de regagner sa santé financière.
Les avantages, caractéristiques et conditions d’admissibilité varient pour chacune de ces options, alors prenez le temps de les comparer afin d’identifier le scénario qui convient vos besoins.
Soumissions Maison vous présente les 3 principales façons de procéder à la consolidation de ses dettes.
Prêt de consolidation de dettes (Auprès d’une banque)
Cette forme de consolidation est la plus connue et la plus utilisée. Elle consiste à solliciter une banque dans le but d’obtenir un prêt qui servira à rembourser les créanciers.
Un prêt de consolidation de dettes doit avoir une durée maximale de 5 ans, période durant laquelle vous rembourserez la banque plutôt que vos créanciers.
Une telle solution est généralement la première à être envisagée, mais les critères d’admissibilité sont parfois sévères!
Prêt de consolidation de dettes (Prêteur privé)
Un prêt de consolidation peut également être obtenu auprès d’un prêteur privé!
Le principe d’emprunter pour rembourser les dettes sera le même qu’auprès d’une institution financière, mais les conditions d’éligibilité sont plus flexibles avec un prêteur privé.
Comme les prêteurs privés sont prêts à accepter davantage de risques, il est plus facile d’être admis au prêt de consolidation auprès d’eux.
Consolidation de dettes par refinancement hypothécaire
Cette méthode de consolidation implique de refinancer son hypothèque et d’en dégager des liquidités dans le but de payer ses dettes.
L’argent utilisé pour rembourser les créanciers provient de la valeur réempruntée sur la maison plutôt que d’une institution financière.
L’avantage de la consolidation sous forme de refinancement est que vous profitez d’un taux d’intérêt beaucoup moins élevé qu’avec un prêt de consolidation standard. Toutefois, vus retardez le remboursement de votre hypothèque, et vous faites assumer une partir de la dette à votre copropriétaire.
Pourquoi consolider ses dettes avec un prêteur privé?
Parce qu’une consolidation de dettes auprès d’une banque ou d’une institution financière exige un bon dossier de crédit, chose que peu de gens endettés possèdent.
Les conditions d’admissibilité sont plus flexibles auprès des prêteurs privés. Le processus de qualification est plus simple, plus rapide et vos chances d’être approuvé sont meilleures!
Quelles sont les alternatives au prêt de consolidation?
La consolidation de dettes semble peu envisageable? Vous aimeriez à tout le moins comparer plusieurs solutions de surendettement?
La consolidation de dettes fait partie des solutions au surendettement, mais il ne s’agit pas de votre seule option!
Voici ce que vous devez savoir sur les principales options de redressement financier disponibles au Québec.
La proposition informelle / La négociation
Une proposition informelle est la solution de redressement la plus simple; vous tentez de négocier une entente de paiement avec vos créanciers, le tout à l’amiable.
Plus facile à dire qu’à faire cependant, car rien n’oblige vos créanciers à négocier avec vous. Il est d’ailleurs fort utile de recevoir l’aide d’un syndic pour tenter de négocier une entente de paiement avec vos créanciers.
La proposition de consommateur
Une proposition de consommateur est un processus prévu par la Loi sur la faillite et l’insolvabilité. Il consiste à proposer aux créanciers de rembourser seulement une partie du montant qui leur est dû, en échange d’une libération complète du reste.
Ce remboursement partiel est donc en une entente de paiement d’une durée maximale de 5 ans, laquelle doit être approuvée par les créanciers. Ces derniers auront le choix d’accepter ou non la proposition en prenant connaissance du montant proposé.
Il faut savoir que la proposition laisse des traces au dossier de crédit pendant plusieurs années, alors ce n’est pas une solution à prendre à la légère.
La faillite personnelle
Déclarer faillite est la solution de dernier ressort. Elle implique de faire cession de ses biens saisissables au syndic afin qu’ils soient liquidés au profit des créanciers.
La faillite vous libère de l’entièreté de vos dettes libérables, mais vos biens sont saisis afin de payer vos dettes.
De plus, une faillite apparait à votre dossier de crédit pendant 7 ans, ce qui limite grandement votre accès au crédit, aux emprunts et au financement en général.
Comment savoir laquelle de ces options est celle qui vous sortira du pétrin financier?
Chaque situation financière, et chaque situation de surendettement est unique. C’est pourquoi vous avez besoin de l’aide d’un syndic de faillite pour vous aider à choisir la bonne solution à votre problème de dettes.
Voyez juste ici comment le syndic peut vous venir en aide pour régler vos soucis de solvabilité.
Le rôle du syndic de faillite lors d’une consolidation de dettes
Le syndic autorisé en insolvabilité ne fait pas qu’administrer des dossiers de faillite. Au Québec et partout au Canada, les syndics sont les professionnels les mieux formés et les plus compétents en matière de surendettement.
Le rôle du syndic lors d’une consolidation de dettes sera de :
- D’analyser votre situation financière
- D’évaluer chaque option de redressement possible
- De recommander la solution appropriée (Consolidation, proposition, refinancement, etc.)
- De mettre en œuvre la solution de redressement financier choisie!
Le syndic est là pour vous éviter le recours à la faillite à tout prix!
Tant qu’une alternative viable existe, le syndic fera tout en son pouvoir pour vous éviter le recours à la faillite personnelle.
Trouvez une solution à vos dettes en contactant Soumissions Maison!
Mettez fin à votre situation d’endettement en discutant avec un expert comme le syndic autorisé en insolvabilité.
Ce professionnel d’expérience est en mesure d’évaluer votre situation et de vous présenter toutes les options qui se présentent afin de redresser vos finances, et d’éviter la faillite personnelle.
Tout ce qu’il vous reste à faire pour discuter avec un tel expert, c’est de remplir notre formulaire!
Quelques clics et 2 minutes de votre temps, c’est tout ce que ça prend pour discuter avec un professionnel, sans aucun engagement.
