Assurance privée - Dentaire, médicament, maladie (Tarifs 2024)

assurance privee
Catégorie Assurance vie
13 juillet 2023,
 Off

Saviez-vous que le secteur de l’assurance privée du Québec connaît une forte progression depuis quelques années ? 

En effet, dans un contexte de population vieillissante et d’innovations médicales, la consommation des services de santé est en hausse. Suite à cette constatation, il apparaît essentiel d’avoir un marché de l’assurance fiable et efficace. 

Pour répondre aux besoins de la population, les régimes d’assurance dentaire, médicaments et maladie occupent une place importante.

  • Dans cet article, nous explorons l’assurance privée sous différentes facettes médicales ainsi que les tarifs en vigueur en 2024.
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Tarifs 2024 - Combien coûte l’assurance privée au Québec ?

Êtes-vous curieux de savoir combien vous coûterait une assurance privée ? Il faut savoir que les tarifs varient considérablement d’une police à l’autre. 

L’établissement des primes d’assurance est basé sur le profil de l’assuré :

  • Type d’assurance
  • Type de couverture
  • Étendue de la couverture
  • Franchise
  • Âge de l’assuré
  • État de santé
  • Antécédents médicaux
  • Lieu de résidence
  • Assureur choisir

Pour obtenir le juste prix de votre assurance privée, comparez les offres de plusieurs assureurs.

Prenez le temps d’analyser les différentes propositions pour vous assurer de souscrire à la couverture dont le rapport qualité-prix est le plus avantageux pour vos besoins en matière de santé.

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Assurance maladie privée VS assurance dentaire privée VS assurance médicaments privée

Chacun de ces produits d’assurance offre une couverture spécifique pour des domaines de soins de santé différents. Selon vos besoins et vos préférences, ils peuvent être souscrits séparément ou combinés.

Afin de vous guider pour assurer votre santé de façon optimale, voici une comparaison entre les 3 types d’assurances.

Assurance maladie privée

  • L'assurance maladie privée offre une couverture pour les soins de santé généraux, tels que les consultations médicales, les hospitalisations, les chirurgies, les traitements médicaux, etc.
  • Elle peut également inclure des services complémentaires tels que la physiothérapie, l'ergothérapie et la psychologie.
  • L'objectif principal de l'assurance maladie privée est de vous fournir une protection financière en cas de dépenses médicales importantes et de vous donner accès à un large réseau de prestataires de soins de santé.

Assurance dentaire privée

  • L'assurance dentaire privée se concentre spécifiquement sur la couverture des soins dentaires.
  • Cela peut inclure des examens dentaires, des nettoyages, des radiographies, des traitements de carie, des extractions, des traitements de canal, des prothèses dentaires, etc.
  • L'objectif de l'assurance dentaire privée est de vous aider à couvrir les coûts élevés associés aux soins dentaires et de vous permettre de maintenir une bonne santé bucco-dentaire.

Assurance médicaments privée

  • L'assurance médicaments privée se concentre sur la couverture des médicaments sur ordonnance.
  • Elle vous aide à payer les frais associés à l'achat de médicaments prescrits par un médecin ou un spécialiste.
  • L'assurance médicaments privée peut vous offrir une couverture plus étendue que l'assurance médicaments publique, en vous permettant d'accéder à une gamme plus large de médicaments et en offrant des remboursements plus importants.

Vous vous demandez sans doute à quels types d’assurances vous devriez adhérer. Prendre la meilleure décision requiert d’évaluer attentivement vos besoins en matière de soins de santé en plus de prendre en compte les avantages et les coûts associés à chaque type d’assurance.

En cas de doute, il est également judicieux de demander l’avis d’un professionnel afin d’obtenir un accompagnement et des conseils personnalisés.

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Quelle est la différence entre l’assurance médicaments de la RAMQ vs. l’assurance médicaments privée ?

La différence principale entre l’assurance médicaments de la Régie de l’assurance maladie du Québec (RAMQ) et l’assurance médicaments privée réside principalement dans la manière dont elles sont gérées et les avantages qu’elles offrent.

Assurance médicaments RAMQ

  • La RAMQ est un régime public qui couvre les résidents du Québec et est financé par les cotisations des contribuables.
  • Elle offre une couverture de base pour un ensemble de médicaments essentiels, dont la liste est établie par la RAMQ.
  • Les médicaments inclus dans cette liste sont remboursés à un taux fixe, généralement un pourcentage du coût du médicament, et les patients doivent payer la différence.

Assurance médicaments privée

  • Elle est souscrite auprès d'une compagnie d'assurance moyennant le paiement de primes.
  • Elle offre une couverture supplémentaire par rapport à l'assurance de la RAMQ, ce qui permet aux assurés d'accéder à une plus large gamme de médicaments et de bénéficier de remboursements plus élevés.
  • Les polices d'assurance peuvent varier en termes de niveau de couverture, de franchises et de plafonds de remboursement.

L’assurance privée n’est pas obligatoire, mais elle est fortement avantageuse. Pour ceux souhaitant bénéficier d’une couverture plus étendue, une plus grande flexibilité et des remboursements plus importants, il existe une large gamme d’options pour combler les besoins spécifiques de chacun. 

Explorez gratuitement les options de couvertures d’assurance privée ICI !

Pourquoi souscrire à une assurance maladie et médicaments privée ?

Vous êtes un travailleur autonome, votre assureur n’offre pas de régime d’assurance collective ou vous souhaitez tout simplement bien assurer votre santé ? Que vous bénéficiez déjà d’une assurance publique, une assurance privée peut offrir des avantages supplémentaires.

Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez envisager cette option :

Couverture étendue

  • L'assurance privée offre souvent une couverture plus étendue que l'assurance publique.
  • Cela signifie que vous pouvez accéder à une plus large gamme de soins de santé, de spécialistes, de médicaments et de traitements.

Couverture personnalisée

  • L'assurance privée permet de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques.
  • Vous pouvez choisir les types de soins et de traitements que vous souhaitez inclure dans votre police, ce qui vous donne plus de contrôle sur votre plan de santé.

Temps d'attente réduits

  • Avec l'assurance privée, vous pouvez généralement éviter les longs délais d'attente pour obtenir des services médicaux.
  • Cela peut être particulièrement utile pour les traitements non urgents ou les consultations spécialisées.

Choix du médecin et du centre de soins

  • Dans certains cas, l'assurance privée vous offre la flexibilité de choisir le médecin, le spécialiste ou l'hôpital de votre choix.
  • Cela vous donne plus de liberté et de contrôle sur vos décisions médicales.

Options de soins complémentaires

  • L'assurance privée peut vous permettre d'accéder à des services spécialisés non couverts par l'assurance publique.
  • Cela peut inclure des traitements dentaires, des soins de la vue, des thérapies alternatives, des services de chiropratique, etc.

Protection contre les coûts élevés

  • Certaines polices d'assurance offrent une protection contre les coûts médicaux élevés.
  • Cela signifie que si vous devez subir des traitements coûteux, votre assurance peut couvrir une partie importante, voire la totalité de ces frais, ce qui peut vous apporter une tranquillité d'esprit financière.

Remboursements plus élevés

  • Les polices d'assurance offrent généralement des remboursements plus élevés pour les frais médicaux.
  • Cela peut réduire votre charge financière globale et vous permettre de bénéficier d'un meilleur accès aux soins.

Flexibilité géographique

  • Si vous voyagez fréquemment ou séjournez à l'étranger, l'assurance privée peut offrir une couverture internationale.
  • Cela vous permet de bénéficier de soins médicaux où que vous soyez dans le monde, sans vous soucier des restrictions liées à votre assurance publique.

Malheureusement, ce n’est pas une légende ! En effet, l’assurance privée peut être coûteuse et ne convient pas à tout le monde.

Il est essentiel d’évaluer vos besoins en matière de soins de santé, votre situation financière et de comparer les options disponibles avant de décider de souscrire à une assurance maladie et médicaments privée.

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Comment fonctionnent les régimes d’assurance privée au Québec ?

Au Québec, les régimes d’assurance privée fonctionnent de manière générale selon les principes suivants :

Souscription à un régime d'assurance

Vous devez choisir et souscrire à un régime auprès d’une compagnie d’assurance. 

Choix de la couverture

Vous pouvez choisir le niveau de couverture qui correspond le mieux à vos besoins en termes de soins médicaux. 

Paiement des primes

Vous devez payer des primes annuelles ou mensuelles à votre compagnie d’assurance pour maintenir votre couverture.

Réclamations et remboursements

Lorsque vous recevez des soins médicaux, dentaires ou des médicaments couverts par votre régime d’assurance privée, vous devez soumettre une réclamation à votre compagnie d’assurance.

Réseau de prestataires de soins de santé

Certains régimes d’assurance privée peuvent avoir un réseau de prestataires de soins de santé partenaires. 

Chaque régime d’assurance privée peut avoir des spécificités et des conditions particulières. 

Il est donc important de lire attentivement les détails de votre régime d’assurance et de consulter votre compagnie d’assurance pour obtenir des informations précises sur son fonctionnement et les modalités de réclamation.

Pourquoi la RAMQ ne couvre pas l’assurance dentaire ?

Puisqu’il s’agit d’une question récurrente, nous avons cru bon d’aborder le sujet. 

D’abord, il faut savoir que la Régie de l’assurance maladie du Québec est responsable de l’administration de l’assurance maladie publique au Québec. La couverture offerte par la RAMQ se concentre principalement sur les soins médicaux nécessaires à la santé générale des individus.

En fait, la RAMQ ne couvre pas l‘assurance dentaire pour plusieurs raisons :

Division des responsabilités

  • Au Canada, la couverture des soins dentaires relève généralement de la compétence des provinces et territoires, tandis que la couverture des soins médicaux est du ressort du gouvernement fédéral.
  • La RAMQ est chargée de l'administration de l'assurance maladie publique au Québec, mais la couverture dentaire n'est pas incluse dans cette compétence.

Priorités et ressources limitées

  • Les gouvernements provinciaux doivent équilibrer leurs priorités en matière de dépenses de santé en fonction des ressources disponibles.
  • Ils doivent prendre en compte les besoins de la population dans différents domaines de la santé et allouer les ressources en conséquence.
  • La couverture dentaire peut être considérée comme une priorité différente et peut nécessiter des ressources supplémentaires pour être mise en place.

Assurance médicaments privée

  • Les soins dentaires peuvent être coûteux, notamment en ce qui concerne les traitements majeurs, les prothèses dentaires et les interventions chirurgicales.
  • Étant donné que la RAMQ est financée par les cotisations des contribuables et les fonds publics, il peut être difficile de financer une couverture étendue des soins dentaires sans augmenter considérablement les coûts pour les contribuables ou réduire la couverture dans d'autres domaines.

Est-ce que les soins dentaires sont une priorité pour vous ? S’ils ne sont pas couverts par l’assurance collective de votre employeur, il peut-être judicieux de magasiner une assurance privée.

couverture dentaire

Quelle est la meilleure assurance privée au Québec en 2024 ?

La notion de « meilleure assurance privée » peut varier en fonction des besoins individuels, des préférences et des circonstances de chaque personne.

Comment bien choisir son régime privé d’assurance médicaments, maladie et dentaire ? 

Pour déterminer la meilleure police d’assurance au Québec en 2024, il est recommandé de procéder à une recherche approfondie et de comparer les offres disponibles sur le marché en faisant affaire avec un courtier en assurance.

Afin de vous guider dans vos démarches, nous vous présentons quelques points importants à prendre en compte lors de l’évaluation des compagnies d’assurance :

  • Utilisez les services de référencement en ligne de Soumissions Maison pour entrer en contact avec des courtiers en assurances de confiance.
  • Recevez et analysez attentivement les offres de couvertures d'assurance et les conditions des contrats de plusieurs assureurs réputés du Québec acheminés par votre courtier.
  • Renseignez-vous sur la réputation et l'expérience de chaque compagnie d'assurance privée.
  • Comparez les coûts des primes d'assurance entre différentes compagnies.
  • Si vous avez des préférences pour certains prestataires de soins de santé ou des professionnels de la santé spécifiques, vérifiez si la compagnie d'assurance à un réseau de prestataires dans votre région.
  • Évaluez la qualité du service client offert par chaque compagnie d'assurance.

Petit rappel !

Prenez le temps de comparer les niveaux de couverture, les coûts des primes, les franchises, les limites de remboursement et les options supplémentaires offertes par chaque compagnie. N'oubliez pas d'examiner également la réputation et l'expérience de chaque assureur, ainsi que la qualité du service client.

Assurance privée Québec - Comparez gratuitement les prix d’assurances privées

Grâce à la possibilité offerte par les partenaires de Soumissions Maison de comparer gratuitement les prix d’assurances privées, vous êtes dans la bonne posture pour prendre une décision éclairée.

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