Vous magasinez une assurance vie? Soumissions Maison vous donne 9 astuces pour trouver le produit qui vous convient au meilleur prix.

Économisez du temps et de l’argent en laissant un des courtiers partenaires de Soumissions Maison magasiner une assurance vie avec vous pour trouver le meilleur prix. Remplissez le formulaire sur cette page pour obtenir une soumission basée sur VOS critères.

1. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Ne pas fumer ou cesser de le faire

L’état de santé de l’assuré est un des facteurs qui influencent le plus le montant des primes. En plus d’être bénéfique pour la santé, être non-fumeur vous permet d’obtenir une assurance vie à meilleur prix.

*Ces exemples de prix sont basés sur des données de septembre 2017 et sont à titre d’indicatif seulement. Consulter un conseiller financier ou un courtier pour obtenir une soumission réelle basée sur votre situation.  

Si vous fumez déjà, sachez que certains assureurs offrent un rabais aux clients qui ont cessé de fumer depuis 12 mois ou plus. Cependant, notez que cacher le fait que vous fumez à l’assureur est une très mauvaise idée. En effet, en cas de décès, l’assureur pourrait refuser de verser votre prestation.

2. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Avoir un style de vie sain et éviter les sports extrêmes

Outre l’état de santé, les saines habitudes de vie représentent également un facteur important pour déterminer le montant de vos primes. Ainsi, pratiquer un sport, bien manger et être en forme sont tous des éléments qui vous aident à obtenir une assurance vie à meilleur prix.

Par contre, attention aux sports considérés comme dangereux : pratiquer le surf, le motocross, ou le saut en parachute ou en bungee sont des habitudes qui font considérablement augmenter vos primes d’assurance vie.

3. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Souscrire une assurance vie permanente jeune

Pour obtenir une assurance vie à meilleur prix, souscrivez-la le plus tôt possible. En effet, la prestation d’assurance vie est versée au décès seulement. Ainsi, statistiquement, plus vous êtes jeune au moment de prendre une assurance vie, moins cela risque d’arriver bientôt.

Cela est encore plus vrai en ce qui concerne l’assurance vie permanente. En effet, le montant des primes d’une assurance vie permanente est défini au moment de signer le contrat d’assurance. Si vous le signez à 25 ans, vos primes pourraient vous coûter 500 $ par année pour une couverture de 25 000 $. Si vous le faites à 50 ans, ce montant risque de doubler.

Exemples de primes annuelles :

*Prix à titre d’exemple seulement, consulter un conseiller financier pour obtenir votre comparatif de prix basé sur votre situation.

4. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Investir grâce à l’assurance vie universelle

L’assurance vie universelle représente un autre moyen d’obtenir une assurance vie à meilleur prix. Cette variante de l’assurance vie permanente permet à l’assuré de gérer ses primes sous forme de placements. Grâce à ce produit, l’assuré peut payer le montant exact des primes, ou plus, et investir ces sommes sous forme de placements.

Encore une fois, plus vous souscrivez cette assurance vie jeune, plus c’est rentable, car vos primes auront davantage d’années pour fructifier en bourses.

5. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Choisir une assurance vie temporaire dans les périodes de risques financiers

Le prix d’une assurance vie temporaire est nettement inférieur à celui d’une assurance vie permanente. Par exemple, une couverture de 450 000 $ (assurance vie temporaire) peut s’élever au même prix qu’une couverture de 50 000 $ (assurance vie permanente).

Comme son nom l’indique, l’assurance vie temporaire s’adresse aux personnes ayant des besoins temporaires. Par exemple, un jeune couple venant tout juste de signer une hypothèque de 200 000 $ doit protéger ses dettes contre le risque de décès d’un des copropriétaires. Pour les mêmes raisons, des associés fondant une entreprise opteront davantage pour une assurance vie temporaire.

Pour les personnes ayant déjà souscrit une assurance vie permanente, il est possible de souscrire une assurance vie temporaire comme protection supplémentaire. En effet, l’assurance vie permanente offrant généralement une couverture moins élevée, choisir une formule temporaire permet de profiter d’une protection élevée en assurance vie à un meilleur prix.

6. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Choisir un montant de couverture à la hauteur de vos besoins

On souhaite tous obtenir une assurance vie à meilleur prix. Or, le produit choisi doit aussi offrir une protection convenable à vos proches au moment du décès. Ainsi, les questions à se poser sont : quel est le meilleur produit d’assurance pour moi? Comment obtenir cette forme d’assurance vie au meilleur prix?

Pour définir le produit idéal pour vous, il est important de se pencher sur vos besoins. Dressez la liste de vos dettes et des autres besoins financiers que vous assumez. Il peut s’agir par exemple de :

• Prêt auto
• Frais de service de garde
• Étude des enfants
• Solde hypothécaire
• Dettes d’étude
• etc.

Pour continuer à vivre sans votre apport financier, de combien votre famille aurait-elle besoin? Si vous décédiez aujourd’hui, à combien s’élèvent vos dettes? Combien votre famille devrait-elle payer pour les frais funéraires? Ces questions peuvent s’avérer difficiles à répondre, et il est essentiel de ne rien laisser de côté. Pour être certain de penser à tout, consultez un courtier en assurances vie.

7. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Consulter un courtier en assurances vie gratuitement

Le courtier (ou encore l’agent) en assurances vie est un professionnel des assurances dans ce domaine. Lors de la rencontre avec le courtier, ce dernier vous posera les bonnes questions afin de déterminer le produit d’assurance qui convient le mieux à votre situation. De plus, comme sa rémunération est effectuée par les assureurs avec qui il fait affaire, son aide est entièrement gratuite.

La différence entre un courtier et un agent en assurances? Le courtier fait affaire avec plusieurs institutions financières différentes. Son offre de produits est donc plus grande. L’agent, quant à lui, représente un assureur. Il vous conseille donc selon les formules d’assurance vie de cet assureur uniquement.

8. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Réunir vos assurances chez le même assureur

La plupart des compagnies d’assurance vie offrent d’autres types d’assurance, que ce soit des produits d’assurance auto, habitation ou voyage, des solutions de placements pour la retraite, des prêts hypothécaires, des cartes de crédit, etc.

La majorité d’entre nous ont besoin de se procurer un ou l’autre de ses produits financiers. En les achetant chez le même assureur, vous souscrirez assurément une assurance vie à meilleur prix.

9. Pour un meilleur prix pour votre assurance vie: Payer vos primes d’assurance vie annuellement

 Finalement, dernier truc sur la liste : la grande majorité des assureurs offrent un rabais d’environ 10 à 15 % sur vos primes si vous choisissez le paiement annuel plutôt que mensuel. En optant pour cette formule, vous économisez ainsi un mois en primes. Voilà un moyen facile de payer un meilleur prix pour votre assurance vie!

Trouvez la meilleure assurance vie au meilleur prix avec un courtier partenaire de  Soumissions Maison !

Avec ces idées en tête, il est temps de remplir le formulaire sur cette page selon vos besoins. Un partenaire faisant partie du réseau de + 100 courtiers en assurance de Soumissions Maison analysera ensuite votre demande pour vous relier à l’assureur qu’il vous faut. Un courtier partenaire vous contactera pour comparer avec vous les offres des différents assureurs afin de vous aider à trouver l’offre qui vous convient le mieux.

Remplissez le formulaire dès maintenant pour démarrer le processus de comparaison.

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